从美国出国、回国探亲，旅游医疗险怎么买？
先问清自己现在的医保在国外管不管，再补上缺的那块。 红蓝卡出了美国通常不保；[1] 公司保险、奥巴马医保在国外管不管、管多少，每份都不一样，出发前打保险卡背面的电话问清楚，能要到书面答复更稳妥。
出国旅游医疗险保的是出国期间突发疾病、意外受伤的医疗费，常常还带医疗运送和身故送返。它和保「取消行程、行李丢失」的旅行险不是一回事，有的计划两样都带，有的只保医疗，买之前看清楚。
绿卡回国、带孩子回国过年，也是买这一类。 按离开美国和回美国的日期买，保在国外的这段时间。回到美国之后还保不保、在美国转机算不算，看计划。
价格按年龄、目的地、保额、自付额和天数报价。一般不保既往病症；有的计划保既往病症急性发作，但有年龄和条件限制，慢性病日常复诊、配药通常不在里面。
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申根签证保险怎么买？能马上拿到签证信吗？
买一份符合申根要求的旅游医疗险就行；很多计划付款后就能下载保险证明（常叫签证信），直接交给领事馆。 能不能当场下载，以具体计划为准。
- 保额至少 3 万欧元；
- 在所有申根国家都有效，覆盖整个停留期；
- 保紧急就医、急诊住院、因病送返，以及身故后的费用。
有的领事馆要得更细。比如德国驻美使领馆写明：保险证明上要写清楚金额（或写不限额），要写明保医疗运送、医疗送返和遗体送返；不接受有自付额、共付额的保险；只认保险公司出的证明，雇主出的信不算。[3] 递交前，一定看你要去的那个国家领事馆的要求，按要求严的那家买。
谁需要买这份保险？
- 拿中国护照、住在美国的绿卡持有人，去申根国一般要申请签证，要按领事馆要求交保险证明；签证到合法居住地所属的领事馆递交，一般 15 天内出结果。[4]
- 拿美国护照短期去申根国一般免签，不用为签证买这份保险；[5] 欧盟以后会要求美国护照这类免签旅客出发前先在网上办 ETIAS 旅行授权，它不是签证，申请清单里也没有保险证明这一项；官网写明目前还没开始，启用前几个月公布日期。[8] 但在欧洲看病的费用问题照样在，看上一节。
保险生效日按实际行程定，不是按递签那天。签证被拒能不能退保、改期能不能改保单，看计划。价格按年龄、保额和天数报价，一般不保既往病症。
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一年出国好几次，多次旅行年险划算吗？
一年出国两三次以上、每次时间不长的，值得算一算。 年险是一次买一年，这一年里每次出国都算；但每一趟有天数上限（常见 30 天、45 天这类，看计划），超过上限的那几天不保。
怎么算划不划算：把一年里几趟单次旅游险的报价加起来，跟年险报价比一比。经常出差、每年固定回国几次的人，常常年险更省事，不用每次出门都记得买。
注意两点：很多年险要求你在美国（本国）有主要医保，它只管出国期间；一般不保既往病症。价格按年龄、保额和每趟天数上限报价。
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团体旅行保险
一起出行的团，可以一张保单统一投保。 适合教会、学校、公司、旅行团、家族出游等一起出发的人，出国团、来美国的团都有对应的计划。一般有人数下限（常见 5 人起，看计划），按每个人的年龄和天数算钱，组织者一次办好，名单统一管理，比每人各买各的省事。
团体旅行险一样一般不保既往病症；团里有老人、有慢性病的，报价前先说明。
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长期住在国外：外派、海外退休的国际医疗险
在国外住一年以上，要看国际医疗险，不是旅游险。 适合公司外派、去海外工作、退休搬到国外住的人。国际医疗险一般按年买、可以续保，保在居住国的门诊、住院等日常看病，不只是急诊；可以选含不含美国，含美国的通常贵一些。
投保时可能要做健康告知，既往病症保不保、怎么保，看计划和核保结果。价格按年龄、居住国家、是否含美国、自付额报价。
还要想好美国这边的保险。 奥巴马医保要求住在美国，长期搬到国外后一般不再符合条件。[6] 以后从国外搬回美国，算特殊投保期的理由之一，搬回前 60 天里在国外住过的，不用证明以前有保险，具体看错过开放注册还能买吗。[7]
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相关页面
- 父母探亲保险、美国旅游保险：父母、亲友来美国探亲旅游。
- 留学生保险：F1、J1、OPT 在美国读书期间的医疗保险。
- 错过开放注册还能买吗（特殊投保期）
- 美国医保怎么买（奥巴马医保总入口）
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Summary in English
People living in the U.S. who travel abroad, visit family overseas or apply for a Schengen visa can buy travel medical insurance; those living abroad long term can consider international private medical insurance. Original Medicare usually does not cover care outside the U.S. A Schengen visa requires travel medical insurance of at least EUR 30,000, valid in all Schengen states for the whole stay and covering emergency care, hospital treatment, medical repatriation and death; German missions in the U.S. also reject policies with deductibles or co-pays. Annual multi-trip plans limit days per trip; group plans usually need a minimum group size. Prices depend on age, destination, coverage and length; pre-existing conditions are generally excluded or limited. This site is run by licensed agent Dongni Chen. Compiled by 咚咚在美国 (licensed insurance agent Dongni Chen, NPN 20635222). Last updated 2026-10-16. Rules and plans may change; check the sources below.
资料来源
以下来源均于 2026-10-15 打开核对。
- [1] Medicare.gov：Travel outside the U.S.。核对：红蓝卡在美国以外通常不保、有少数例外；Medigap 可能保出国急诊。英文原文：“Medicare usually doesn’t cover health care while you’re traveling outside the U.S. but there are some exceptions.”
- [2] 欧盟签证法典（Regulation (EC) No 810/2009）第 15 条「Travel medical insurance」：EUR-Lex 原文（10-15 程序访问被服务器拦截，未能打开）；用欧盟驻肯尼亚代表团按第 15 条做的保险核对表交叉核对：Schengen MTI Form（EEAS）。核对：保额至少 3 万欧元、整个停留期、因病送返、紧急就医、急诊住院、身故。英文原文：“Minimum coverage of EUR 30,000.”
- [3] 德国驻美使领馆（German Missions in the United States）：Medical Health Insurance（PDF）。核对：至少 3 万欧元、所有申根国有效、保医疗、住院、医疗运送和送返回美国；不接受自付额和共付额；只认保险公司证明，雇主信不算；覆盖整个停留期。英文原文：“NO reimbursement, deductible or co-pay is accepted.”
- [4] 欧盟委员会移民与内政总司：Applying for a Schengen visa。核对：合法居住地所属领事馆递交；医疗保险要保紧急医疗、住院和送返（含身故）；一般 15 天出结果。英文原文：“The normal processing time for a visa application is 15 days.”
- [5] 欧盟委员会移民与内政总司：Visa policy。核对：短期停留为任意 180 天内不超过 90 天；需要签证和免签的国家分别见 Regulation (EU) 2018/1806 附件一、附件二（附件原文未打开，见「需专家核」第 5 条）。英文原文：“They can enter Schengen area countries as many times as they want, but only stay for a total of 90 days, every 180 days.”
- [6] HealthCare.gov：Are you eligible to use the Marketplace?。核对：Marketplace 投保要住在美国。英文原文：“Live in the United States (U.S).”
- [7] CMS：Special Enrollment Periods Available to Consumers（Version 3.0，2026 年 3 月）。核对：从国外或美国属地搬来美国可申请特殊投保期；搬家前 60 天里在国外或属地住过 1 天以上的，不用证明以前有保险。英文原文：“Moving to the U.S. from a foreign country or U.S. territory.”
- [8] 欧盟 ETIAS 官网（欧盟委员会移民与内政总司主管）：What is ETIAS、FAQ。核对：ETIAS 是给免签旅客的旅行授权；问「是否等同签证」答「No」；目前没有运行，启用前几个月公布具体日期；入境检查清单没有保险一项。英文原文：“ETIAS is currently not in operation and no applications for travel authorisations are collected at this point.”