丢了工作，能马上买保险吗？
关键看公司保险是不是没了。 离职、被裁员，公司保险也停了，一般有特殊投保期：失保前 60 天就能开始申请，失保后还有 60 天。[2][5]
如果工作没了，但原来的保险还在，就不算失保。[2][5] 先问清楚原公司保险哪天最后有效，别把最后上班那天当成保险结束那天。
选好计划，当天就生效吗？
具体哪天开始，看原保险哪天结束、你哪天选好计划，以及平台的资格通知。[2][5][6] 平台要失保证明的，按通知交；有首期保费的，按期交给保险公司。[6]
先确认新保险哪天生效，再安排旧保险结束，中间别断。[6]
现在没工资，全年收入怎么估？
把这一年分两段加起来：失业前已经赚到的，加上后面几个月预计会有的。[2][3]
后面的包括：新工作工资、自雇净收入、失业金，还有家里其他报税人的收入。[2][3] 不是拿某个月乘 12，也不是照抄去年报税的数。[3]
新工作还没着落，就按现在知道的情况老实估。以后找到工作、收入变了，再更新申请。[3] 收入档怎么看，见收入多少能拿补贴。
失业金、存款、家里给的钱，算收入吗？
失业金要算。存款本身不算，但存款的利息要算。[3]
收入特别低，该走奥巴马医保还是白卡？
扩大了白卡的州，很多收入低的大人可以走白卡；没扩大的州，有些收入低于贫困线的大人，可能两边都拿不到。[8] 孩子可能另有儿童医保（CHIP）。[1] 刚拿绿卡、还在白卡 5 年等待期里的，收入不到贫困线 100% 的话，2026 年起没有补贴，只能全价买。[9]
不要为了进某个收入档去凑收入。家里每个人分别能拿什么，先看清楚，再看奥巴马医保和白卡的区别。[1][8] 拿不准就联系咚咚帮你看。
COBRA 和奥巴马医保，选哪个？
还要看你现在的医生、药在不在新计划里。收到 COBRA 通知，不代表一定要选它。[4]
已经选了 COBRA，想换成奥巴马医保，可以吗？
开放注册期一般可以换。 其他时间，要看你还在不在原来失保的 60 天内，或者 COBRA 到期、公司不再帮你付 COBRA 这类情况。[4]
注意：自己主动取消 COBRA，或者不交钱让它断掉，一般不会给你新的特殊投保期。[4]
先确认能换、新保险哪天开始，再取消 COBRA。具体看特殊投保期问答。
找到新工作，原来的补贴怎么办？
新公司提供合格又负担得起的保险，就算你没参加，也可能影响奥巴马医保的补贴。[1] 2027 年，公司保险只保员工自己那部分的保费超过家庭收入的 10.22%，才算「负担不起」。[10]
补贴最后按报税结算，多领的部分要全额退回。[7] 别等到报税才发现，补贴一直按失业时的低收入在发。开放注册安排看2027 开放注册。
说明：以上投保时间、补件和生效安排按联邦平台的规则；加州、新泽西、纽约、伊州等用州平台的，以州平台通知为准。[2][5][6]
Summary in English
Losing job-based health coverage generally opens a 60-day Special Enrollment Period for ACA Marketplace coverage, and you can also apply up to 60 days before that coverage ends. Estimate income for the whole year, including wages already earned and state unemployment compensation; savings are not income, but interest is. Voluntarily dropping COBRA or stopping COBRA payments does not qualify you for a Special Enrollment Period. Update your application when you find a new job, because starting with tax year 2026 excess advance credits must be repaid in full. Compiled by 咚咚在美国 (licensed insurance agent Dongni Chen, NPN 20635222). Last checked 2026-10-10. Rules may change; check the official sources below.
资料来源
以下来源均于 2026 年 10 月 10 日打开核对。规则以官方最新公布为准。
- [1] HealthCare.gov：Health coverage if you're unemployed。英文原文：“If you’re unemployed, you have options for health insurance:”
- [2] HealthCare.gov：If you lose job-based health insurance。英文原句节选：“within 60 days of losing your job-based coverage”。
- [3] HealthCare.gov：How to estimate your expected income。英文原文：“Include all unemployment compensation that you get from your state.”
- [4] HealthCare.gov：COBRA coverage and the Marketplace。英文原文：“Voluntarily dropping COBRA doesn’t count.”；“Choosing to stop paying COBRA premiums on your own doesn’t qualify.”
- [5] HealthCare.gov：Special Enrollment Period。英文原句节选：“in the past 60 days”；“in the next 60 days”。
- [6] HealthCare.gov：Confirm your Special Enrollment Period。英文原文：“Don't send original documents – send photocopies only.”
- [7] IRS：Premium Tax Credit 问答。英文原文：“There is no repayment cap for tax years after 2025.”
- [8] HealthCare.gov：Medicaid expansion & what it means for you。英文原文：“Eligibility rules differ between states.”
- [9] CMS：WFTCA 第 71302 条 2026 保险年度指引，2025-12-22。因移民身份拿不到白卡、收入低于贫困线 100% 的人，2026 年起不能拿补贴，仍可全价买。英文原句节选：“individuals who are ineligible for Medicaid due to immigration status and have income below 100 percent of the FPL are no longer allowed PTC”；“still be eligible to enroll in a full-price plan”。
- [10] IRS：Revenue Procedure 2026-26。2027 年公司保险「负担得起」的比例。英文原句节选：“the Required Contribution Percentage for purposes of § 36B(c)(2)(C)(i)(II) and § 1.36B-2(c)(3)(v)(C) is 10.22%.”