加州医保怎么买？每月多少钱、谁能买、哪里申请
加州的奥巴马医保在加州自己的平台 Covered California 买，不在 HealthCare.gov。[1] 2027 年的开放注册从 2026 年 11 月 1 日到 2027 年 1 月 31 日，想 1 月 1 日就有保险，要在 12 月 31 日前选好计划。[2][3] 40 岁一个人、年收入 $30,000，符合补贴条件时，扣掉补贴（含加州州补贴）后银级每月大概 $117，加州各地都一样；铜级、金级看住在哪里（暂按 2026 年保费、2027 年补贴规则估算）。[4][14]
要点
- 加州的奥巴马医保在州平台 Covered California 买；2027 年开放注册是 2026 年 11 月 1 日到 2027 年 1 月 31 日，12 月 31 日前选好，1 月 1 日生效。[1][2][3]
- 加州 40 岁一个人、年收入 $30,000，符合补贴条件时，扣掉补贴（含加州州补贴）后银级每月大概 $117，各地一样；铜级大约 $0–$78、金级大约 $0–$292，看住在哪个县、哪个邮编（暂按 2026 年保费估算）。[4][14]
- 加州没有医保要交州罚款：2025 税年每个大人 $950、每个孩子 $475，或者超过报税门槛那部分收入的 2.5%，取高的那个。[5]
- 2027 年加州州政府拿出 3 亿美元，另外补贴收入在贫困线 100%–200%、能拿联邦补贴的人（200% 是一个人 $31,920、四口之家 $66,000）。[3][14]
- 加州的白卡叫 Medi-Cal；加州已扩大白卡，大人收入换算成一年在 $22,025 以内（一个人；Medi-Cal 按当月收入算，这里换成一年的数方便对照），一般先看 Medi-Cal。[6][7][8]
加州医保在哪里买？什么时候能买？
加州的奥巴马医保（个人和家庭自己买的医保）在 Covered California 买，这是加州自己办的平台，不用联邦的 HealthCare.gov。[1] 平台上卖的是 Anthem Blue Cross、Blue Shield of California、Kaiser 等保险公司的计划，补贴也在这里一起算。[3]
2027 年开放注册：
| 事项 | 日期 |
|---|---|
| 开放注册开始 | 2026 年 11 月 1 日 [2][3] |
| 想 2027 年 1 月 1 日生效，最晚选好计划 | 2026 年 12 月 31 日 [2][3] |
| 开放注册结束 | 2027 年 1 月 31 日 [2][3] |
加州比用联邦平台的州（德州、北卡等，1 月 15 日截止）多半个月，各州对照看2027 开放注册时间。1 月份才选计划的，一般 2 月 1 日生效。[2] 开放期以外，要有失去保险、结婚、生孩子、搬家这类事情才能买，具体看错过开放注册怎么办。
加州医保每月多少钱？
下表是加州华人多的 6 个地方，40 岁一个人、年收入 $30,000，符合补贴条件、没有能参加的公司保险，扣掉补贴（含加州州补贴）后每月大概多少（美元）。[4][14]
代表县和邮编：洛杉矶 Los Angeles County，90012；圣盖博谷 Los Angeles County，91776；旧金山湾区 San Francisco County，94112；橙县 Orange County，92618；圣地亚哥 San Diego County，92126；萨克拉门托 Sacramento County，95814。
收入一样的话，银级扣完补贴后各地都差不多，因为补贴按「自己最多付收入的几成」来定；铜级、金级各地差得多。按全加州算，40 岁一个人年收入 $30,000，银级都是 $117，铜级大约 $0–$78，金级大约 $0–$292。[4][14]
上表已含加州州补贴。 加州州补贴给收入在贫困线 100%–200%、能拿联邦补贴的人：收入在 100%–150% 的，第二便宜的银级自己出 $0；150% 以上到 200% 的，自己出全年收入的 2.8% 到 5.28%（收入越高出得越多），比只拿联邦补贴每月再少一些。比如 40 岁一个人年收入 $30,000，州补贴每月大约 $38。[14]
收入超过补贴上限就没有补贴，要按全价付，年纪越大越贵。比如 60 岁一个人、年收入 $80,000，银级每月大概：洛杉矶 $997、圣盖博谷 $984、旧金山湾区 $1,546、橙县 $1,106、圣地亚哥 $1,040、萨克拉门托 $1,355；全加州大约 $984–$2,332。[4]
暂按 2026 年保费估算，补贴按 2027 年规则算，2027 年保费公布后更新。 Covered California 公布 2027 年保费初步平均涨 9.9%。[3] 这些是预算用的大概数，不是保险公司报价。
有些地方金级扣完补贴后比银级还便宜（比如上表洛杉矶）。这是真实价格：补贴按当地第二便宜的银级来算，银级定价偏高，补贴跟着多，金级就可能更便宜。但这不等于选金级更划算：收入不高时，银级看病时自己付的钱还能再减，自付额可能比金级还低。要把月费和看病时要出的钱放在一起比。
自己家的情况不在表里，用估算器填邮编、全家收入和每个人的年龄算一算（加州邮编会自动算上州补贴）；各城市单身、夫妻、一家三口四口的表，点上面的地名看。
2027 年加州收入多少能拿补贴？
| 人数 | 138% | 200% | 400% |
|---|---|---|---|
| 1 人 | $22,025 | $31,920 | $63,840 |
| 2 人 | $29,863 | $43,280 | $86,560 |
| 3 人 | $37,702 | $54,640 | $109,280 |
| 4 人 | $45,540 | $66,000 | $132,000 |
人数是家里报税人数；138% 是 Medi-Cal 线，200% 是加州州补贴上限，400% 是联邦补贴上限。全年家庭收入，美元；按 2026 年贫困线算，用于 2027 年保险。[7][9]
- 收入换算成一年在 $22,025 以内（一个人，其他人数看上表 138% 那一列；Medi-Cal 按当月收入算，这里换成一年的数方便对照）：19–64 岁的大人一般先看 Medi-Cal，不走奥巴马医保补贴。[6][8]
- 138%–400%：可以拿联邦补贴（保费税收抵免），收入越低补得越多。[9]
- 200% 以内：2027 年还能多拿加州州补贴（要先能拿联邦补贴）。[3][14]
- 400% 以上：2027 年没有联邦补贴，按全价付。[9]
能不能拿补贴还要看身份：2027 年起，非公民里只有绿卡持有人等三类还能拿联邦补贴，H1B、F1 等可以买、要付全价，加州州补贴也要先能拿联邦补贴，所以同样拿不到。详见绿卡、H1B、F1、工卡能买吗。完整的 1–8 人收入表看2027 收入表，补贴怎么算看收入多少能拿补贴。
父母来加州，能买加州医保吗？
看父母是来定居还是来探亲。 有绿卡、住在加州的父母，可以在开放注册期或特殊投保期通过 Covered California 买；2027 年绿卡持有人仍然能拿联邦补贴，但家庭收入要在贫困线 100% 以上（收入不到 100%、因为 5 年等待期拿不到白卡的，2026 年起没有补贴，只能全价买）。收入在贫困线 138% 以内的，可以先问 Medi-Cal。65 岁以上的父母先看红蓝卡，情况不一样。
来探亲、拿旅游签证的父母，不算加州居民，买不了 Covered California 的计划，要买探亲保险。详细看绿卡、H1B、F1、工卡能买吗。
加州没有医保要罚款吗？
要。 联邦的罚款 2019 年起已经是 $0，但加州从 2020 年起自己规定：加州居民要有合格的医保，或者拿到豁免，否则报加州州税时要交罚款。[5][10]
2025 税年（2026 年春天报税）的罚款，按下面两种算法取高的：[5]
- 按人头：每个大人 $950，每个孩子 $475；
- 按收入：超过加州报税门槛那部分收入的 2.5%。
例子（加州税务局 FTB 原例）：夫妻加一个孩子，全年收入 $200,000，按人头是 $2,375，按收入是 $3,457，要交 $3,457。[5] 罚款按没有保险的月份算；连续不超过 3 个月没保险、或收入低于加州报税门槛的，可以申请豁免。[5]
加州低收入医保 Medi-Cal（白卡）：收入多少能拿？
加州的白卡（Medicaid）叫 Medi-Cal，由加州医疗保健服务部（DHCS）管。[6] 加州已经扩大白卡。[8] 收入低的大人、孩子、孕妇，先看能不能拿 Medi-Cal：
- 19–64 岁大人：收入换算成一年在 $22,025 以内（一个人；Medi-Cal 按当月收入算，这里换成一年的数方便对照）。[7][8]
- 孩子：收入在贫困线 266% 以内的孩子，可能可以拿 Medi-Cal，没有月费。[11]
- 能拿 Medi-Cal 的人，一般不能再拿奥巴马医保补贴。[12]
Medi-Cal 这几年有几处变化，跟华人家庭关系比较大：[13]
- 65 岁以上、残障等人群申请 Medi-Cal，2026 年起又要看资产：到 2027 年 6 月 30 日，一个人最多 $130,000、每多一人加 $65,000；2027 年 7 月 1 日起降到一个人 $21,000、两个人 $31,000。自住房、一辆车、退休账户不算。
- 19 岁以上、没有合格移民身份的大人，2026 年 1 月 1 日起不能新申请全面的 Medi-Cal；已经有的，按时续保可以保留；断了保险的，3 个月内可以重新申请。
- 2027 年 1 月 1 日起，19–64 岁靠扩大白卡拿 Medi-Cal 的大人要有工作、志愿、上学或培训，每月至少 80 小时或收入 $580，有不少豁免（孩子、65 岁以上、孕妇、残障、带 13 岁以下小孩的家长等）。
Medi-Cal 和奥巴马医保有什么不同，看奥巴马医保和白卡的区别。
在加州找中文医保经纪人（代理人）要钱吗？
不另收费。 Covered California 的官方说明写明：持牌保险代理人由保险公司付钱，对你是免费的，也不会改变你付的保费；代理人不能因为帮你申请、帮你选计划向你收费。[15] 同一份计划、同样的申请条件，找代理人和自己申请，保费一样。
持牌保险代理人（也叫经纪人）Dongni Chen（咚咚）是 Covered California 认证代理人（Certified Insurance Agent），可以用中文帮你比较各家计划、在 Covered California 办理投保，之后续保、改收入、报特殊投保也可以接着找她。选计划前，可以先查一下加州会说中文的医生，再向诊所确认收不收你选的那份计划。
加州各城市：每月价格和中文医生
每月大概多少（各城市单身、夫妻、一家三口四口的表）：
会说中文的医生（普通话/粤语）：
Summary in English
California residents buy ACA (Obamacare) coverage through Covered California, the state’s own marketplace, not HealthCare.gov. Open Enrollment for 2027 runs from November 1, 2026 to January 31, 2027; enroll by December 31, 2026 for coverage starting January 1. A subsidy-eligible 40-year-old with $30,000 income pays about $117 a month for the second-lowest-cost Silver plan anywhere in California, after federal subsidies and California’s state subsidy; Bronze ranges from about $0 to $78 and Gold from about $0 to $292 depending on ZIP code (2026 premiums, 2027 subsidy rules). California has a state penalty for going without coverage: for tax year 2025, $950 per adult and $475 per child, or 2.5% of income above the filing threshold, whichever is higher. In 2027 the state adds its own subsidy for people with income from 100% to 200% of the poverty level ($31,920 for one person) who qualify for federal subsidies. California’s Medicaid program is Medi-Cal. Licensed agents are paid by insurers, so their help costs nothing extra and does not change the premium. Compiled by 咚咚在美国 (licensed insurance agent Dongni Chen, NPN 20635222). Last checked 2026-10-14. Rules may change; check the official sources below.
Chinese-speaking Covered California agent: English page
资料来源
以下来源均于 2026 年 10 月 14 日打开核对，链接都在新窗口打开。规则以官方最新公布为准。
- [1] CMS：States by Marketplace Type for Plan Year 2027。加州是州自己办平台的州。
- [2] Covered California：Open Enrollment。英文原文：“It lasts from Nov. 1 to Jan. 31.”；“Enroll by Dec. 31 for a health plan that starts Jan. 1.”（本站开放注册问答页已用同一出处。）
- [3] Covered California：Rates and Plans for 2027 新闻稿（2026-07-21）。英文原文：“appropriating $300 million in Health Care Affordability Reserve Fund (HCARF), up from $190 million”；“with incomes up to 200 percent of the federal poverty level in 2027”；“($31,920 for an individual or $66,000 for a family of four)”；“runs for three months beginning Nov. 1 and ending Jan. 31, 2027”；“a preliminary weighted average rate increase of 9.9 percent”。
- [4] 保费估算：CMS：州平台公开数据（2026 年）、IRS：Revenue Procedure 2026-26（2027 年补贴比例）、HHS：2026 年贫困线、CMS：标准年龄系数（附录 I）。和本站估算器、城市保费页同一套算法和数据，已含加州州补贴（规则见 [14]）。
- [5] 加州税务局 FTB：Personal health care mandate。页面写「Last updated: 09/15/2026」。英文原文：“Beginning January 1, 2020, California residents must either: Have qualifying health insurance coverage / Obtain an exemption … / Pay a penalty when they file their state tax return”；“Pay $950 per adult and $475 per child.”；“Pay 2.5% of the amount of gross income that exceeds the filing threshold requirements”；“The penalty will be the higher of either”。
- [6] 加州 DHCS：Medi-Cal Resources。英文原文：“Medi-Cal is California’s Medicaid program.”（本站白卡问答页已用同一出处。）
- [7] HHS：2026 年贫困线，换算见本站 2027 收入表。
- [8] Medicaid.gov：Medicaid and CHIP Enrollment 状态图。加州属于扩大白卡的州。（本站白卡问答页已用同一出处。）
- [9] IRS：Revenue Procedure 2026-26。2027 年补贴比例；400% 以上没有补贴（见本站收入表说明）。
- [10] HealthCare.gov：No health insurance? See if you'll owe a fee。联邦罚款只到 2018 年及以前的计划年度，2019 年起为 $0（原文「plan years 2018 and earlier」）。
- [11] MACPAC：Medicaid and CHIP Income Eligibility Levels（2026 年 1 月发布）。估算器儿童 Medi-Cal 判断用的同一份数据。
- [12] HealthCare.gov：Medicaid & CHIP。英文原文：“If you qualify for Medicaid, you aren't eligible for savings on a Marketplace plan”。
- [13] 加州 DHCS：Medi-Cal Changes。资产审查（到 2027-06-30 和 2027-07-01 起的上限）、19 岁以上无合格身份的大人停止新申请全面 Medi-Cal、2027-01-01 起的工作要求，都在这一页。
- [14] Covered California：2027 California Premium Subsidy Program Design（最终版）。英文原文：比例表「100% up to 150%：0%、0%」「Above 150% up to 200%：2.8%、5.28%」；领取条件“Meets all eligibility requirements of the federal advance premium tax credit”。
- [15] Covered California：Guide to Enrollment Help（ENG-0525）。英文原文：“They are paid by the insurance companies but their help is always free to you, and it will not change the price you pay for coverage. They cannot charge you anything to help with applying for coverage or their assistance with choosing a plan through Covered California.”